كيف تجني شركات التأمين المال وكيف تعمل؟

لماذا تجني شركات التأمين المال وكيف تعمل؟ 

حسنًا ، التأمين أداة مالية تساعد على نشر المخاطر. من خلال المخاطرة من الفرد ، ونشر هذا الخطر حول المجتمع ، يكون الفرد قادرًا على ممارسة حياته الشخصية أو التجارية دون الانهيار من الخراب المالي. بعبارات أبسط ، لنلقي نظرة على شخصين. أحدهما يدعى بوب والآخر جيم. يقول بوب لجيم ، سأعطيك عشرة دولارات ، ولكن إذا فقدت هاتفي الخلوي ، فسيتعين عليك شراء هاتف جديد. إذا وافق جيم ، فهذا تأمين هناك. شركات التأمين تكسب المال لأنها تقيم المخاطر وتقرر ما إذا كانت تستحق المقامرة. يعتقد جيم أن بوب ربما لن يفقد هاتفه ، وبالتالي سيكون أغنى عشرة دولارات. إذا عثر جيم على 100 شخص آخرين على استعداد لمنحه 10 دولارات لكل منهم لتغطية هواتفهم ، فسيكون لديه 1000 دولار.

تم تعويم فكرة التأمين هذه منذ أن نشر الصينيون والبابليون القدماء مخاطر الشحن. ولكن لم يكن حتى القرن السابع عشر في لندن هو الذي بدأ فيه التأمين الحديث بالفعل. غالبًا ما يتسكع رجال وتجار البحرية التجار في المقاهي في المنطقة التجارية في لندن ، وأثناء شرب كميات وفيرة من القهوة ، ولدت فكرة التأمين في العصر الحديث. تم تطوير Lloyds of London ، قلب التأمين العالمي ، داخل أحد هذه المقاهي وإليك طريقة عمله. أولا ، لديك العميل. لنفترض أن العميل لديه سفينة يشعر بالقلق من خسارتها أمام القراصنة في الخارج ، أو ربما سيتم تدمير السفينة في الطقس السيئ. العميل يقترب من وسيط التأمين. ينظر الوسيط إلى السفينة أو يدفع لشخص ما للنظر إلى السفينة ، وهم يقررون مقدار القيمة الإجمالية لتلك السفينة. يقوم الوسيط بعد ذلك بتقييم المخاطر. يسأل العميل إلى أين يسافر وما البضائع التي سيحملها.

مع كل هذه المعلومات ، يضع وثيقة تأمين يعرضها على الشخص الثالث في السلسلة - المؤمن. للحصول على قسط أرخص ، قد يستبعد المؤمن بعض المخاطر. وقد يتضمن بعض المخاطر الإضافية لبضعة دولارات إضافية. الآن عادة ما يتم الاتصال بالكثير من شركات التأمين ، ولكن أحدهم سيكون في المقدمة ، وعادة ما يأخذ المؤمن الرئيسي ، مثل جيم ، أكبر نسبة من المخاطر ويوقع اسمه أولاً في وثيقة السياسة. يُعرف باسم المؤمن ، حيث يكتب اسمه تحت الخطر في بوليصة التأمين. يتخذ المؤمن الرئيسي القرارات الرئيسية عندما يتعلق الأمر بقبول السياسة ، وسيكون الرجل الرئيسي للموافقة على أي مطالبات بشأن السياسة. بمجرد الموافقة على شروط السياسة ، تصبح قانونية ،

ولكن ماذا يجب أن يحدث إذا صعد القراصنة على السفينة وسرقوا البضائع وأحرقوها في البحر؟ حسنًا ، سيتحدث العميل (إذا كان لا يزال على قيد الحياة ، إذا لم يكن كذلك ، ممثل العميل) إلى وسيط التأمين وسيزور الوسيط مع المؤمن الرئيسي ويخبره بالأخبار السيئة. يتم إخبار بقية شركات التأمين (قد يكون هناك ما يصل إلى 20 شخصًا بشأن سياسة كبيرة) بالأخبار ، ثم يجب على الوسيط التفاوض على أفضل تسوية مطالبة للعميل أو ممثليه. يقوم الوكلاء بدفع المال للوسيط الذي ينقله للعميل دون خصم أي قطع. يجني السمسار أمواله بمجرد دفع القسط ، وسيساعد في التفاوض على أفضل المطالبات لعملائه من خلال الشرف المحترم واحتمال الأعمال المستقبلية.

الآن قد لا يكون كل الأخبار السيئة للمتعهد. إذا كان حكيماً وليس جشعاً ، فربما يكون قد أعاد التأمين على السياسة. إن إعادة التأمين تضع المكتتب في موضع العميل. يبيع المكتتب السياسة إلى مكتتب أو شركة تأمين أخرى ، مع الاحتفاظ بحصة من قسط التأمين. مرتبك بعد؟ فكر في جيم وتأمين هاتفه. إذا أعاد جيم بيع هاتفه الذي تبلغ قيمته 10 دولارات مقابل 9 دولارات ، بدلاً من 10 دولارات حصل عليها ، فإنه سيحتفظ بدولار لكل عميل من عملائه المائة ، مما يعني أن لديه 100 دولار خالية تمامًا من المخاطر. وبالمثل ، يتم إعادة التأمين على جزء كبير من التأمين الحديث الذي يتدفق عبر لويدز لندن من المبنى إلى شركات التأمين الأصغر في جميع أنحاء العالم. لذا فإن ما يبدأ على أنه اتفاقية بسيطة بين العميل والوسيط (أو جيم وبوب) ينتشر عبر مجتمع الأعمال الذي يمكن لكل واحد أن يستفيد من القسط أو يأخذ أي خسائر. هذه هي الطريقة التي يعمل بها التأمين - عن طريق نشر المخاطر على المجتمعات. هكذا ولدت التأمين البحري. تم تطويره من خلال حاجة أصحاب السفن للاستمرار في العمل إذا فقدوا كل شيء أثناء وجودهم في البحر. ولكن ماذا عن التأمين على الممتلكات؟ في نفس الوقت تقريبًا ، عام 1666 ، دمرت النيران العظيمة في لندن المدينة التي ولد فيها التأمين الحديث ، وتأكد المهندس المعماري الشهير السير كريستوفر رين ، في مشروعه الكبير لإعادة تطوير لندن في عام 1667 ، من تضمين مكتب تأمين في خطته الجديدة . الآن أصبح التأمين على الممتلكات أمراً مألوفاً لدى معظم أصحاب المنازل سياسة معمول بها. أيضا ، الطبية ، الحياة ، السفر ، السيارة ، والتأمين على الأسنان كلها وثائق شائعة. حتى التأمين على الحيوانات الأليفة هو عمل تأمين كبير في الوقت الحاضر. بمرور الوقت تطور نموذج الأعمال.

تتميز شركات التأمين الحديثة بأنها شديدة التنافس ، وهو أمر جيد بالنسبة لك ، حيث يتم تسعير السياسات عند أدنى نقطة ممكنة. تتطلع الشركات الآن إلى كتابة أكبر عدد ممكن من السياسات لإنشاء مجمع مالي. يأخذون علاوة من آلاف السياسات ويستثمرون هذا المال في منتج مالي آخر. لذا قد يدفع المكتتب للتأمين مطالبات أكثر مما يقدمه في أقساط التأمين. لكنهم استثمروا كل تلك الأقساط في مخطط استثمار عالي الفائدة ، لذا فهم يجنون أموالهم خارج منتج التأمين الأصلي.